商業銀行の金融資産

この記事では、商業銀行のさまざまな金融資産について説明します。

流動性と収益性

現金の需要に応えるためには、銀行は十分な現金を用意するだけでなく、その一部を容易に現金に変換できるように資産を分配しなければなりません。

したがって、銀行の現金準備は、それらに重い図面がある場合に迅速に強化することができます。 容易に現金に変換できる資産は流動資産と呼ばれ、最も流動性が高いのは現金そのものです。 ローンの期間が短いほど流動性が高くなります。なぜなら、ローンはすぐに成熟し、現金で返済されるからです。 利子率に等しい他の事柄は、貸し手が経験する流動性の損失によって直接変化するため、収益性が低くなります。

したがって、銀行は、流動性と収益性の両方を確保しようとする際に、ジレンマに直面します。 資産を配布する方法で、これらの明らかに互換性のない要件を満たします。 これらの資産は次の表に整理されており、最も流動性が高いが最も収益性の低いものが最上部にあり、最も流動性が低いが最も収益性の高いものが下部にあります。

銀行のルピー資産には、金庫に保管されている紙幣と硬貨が含まれ、中央銀行の銀行家の残高は銀行の準備金の一部です。 中央銀行での銀行家の残高は、銀行での自分の預金のようなものです。

借金や支出を支払うために小切手に署名するように、銀行は中央銀行で残高を満たします。 銀行はまた、いくつかの流動資産を保有しており、これらは金融仲介業者、政府法案、およびその他の証券へのローンです。

これらの流動資産は利子率を獲得しますが、銀行は人々とビジネスにローンと当座借越をすることでお金を最大限に活用します。 これらの項目は、進歩という見出しの下にあります。 銀行はまた、他の通貨で企業、他の銀行、政府に貸し出すことでお金を稼ぎます。

手持ちの現金:

これは、銀行が顧客の当面の要件を満たすための紙幣と硬貨の保有を表しています。 現在、インドの銀行が保有しなければならない現金の量に制限は設定されておらず、預金者の信頼を維持するのに十分な量を保有することは当然と考えられています。 一般的なルールは、総資産の4%程度を現金の形で保持することです。

中央銀行での現金:

中央銀行の商業銀行の口座を表します。 インドの銀行が手形またはトウモロコシを必要とする場合、顧客は中央銀行から口座を引き出すことにより、顧客が中央銀行から手形またはトウモロコシを入手するのと同じ方法でそれらを入手します。 銀行はまた、中央銀行口座を使用して、銀行間で負債を設定します。 このプロセスは、清算システムと呼ばれます。

通話時のお金と通知:

これは主にマネーマーケットへの日々のローンで構成されていますが、同じ機関と証券取引所への7日と14日のローンも含まれています。 この資産は本質的に非常に流動的であり、銀行は現金を強化するために迅速にローンを回収することができます。

非常に短いため、これらのローンの金利は非常に低くなります。 その結果、彼らは非常に有益ではありません。 マネーマーケットはディスカウントハウスで構成されています。 次に、主な機能は手形の割引です。

これらの法案は、商業法案または財務省法案である場合があります。 法案は、通常3か月以内に固定額を支払うことを約束します。 したがって、企業、または財務省は、3か月以内に支払うという約束を発行することでお金を借りることができます。 ディスカウントハウスは、そのような請求書を割引価格で購入できます。つまり、Rs 90.00でRs.100の請求書を購入できます。 この場合、割引率は10%(年間)です。

このディスカウントハウスは、後で銀行に請求書を売却する、つまり再割引することができますが、満期になると、請求書は額面で支払いのために提示されます。 ディスカウント・ハウスは、商業銀行から「電話でまたは短時間の通知で」借用することにより事業の資金を調達し、銀行に支払わなければならない利率と請求できるわずかに高い利率のわずかな差から利益を得ます請求書の割引。

割引手形:

銀行と金融市場の間のもう1つのリンクは、銀行が独自の請求書ポートフォリオを取得する方法にあります。 合意により、銀行はこれらの法案を直接入札するのではなく、2か月以内に実行できるようになったときにディスカウントハウスからそれらを購入します。 また、彼らは毎週定期的に数が成熟するような方法でそれらを購入し、それによって彼らの現金基盤を強化する機会を提供します。

したがって、金融市場は銀行に2つの注目すべきサービスを提供します。 それは、彼らがそうでなければ現金として保有されなければならないであろう資金のいくらかの利益を獲得することを可能にし、また彼らの手形ポートフォリオに関して彼らの流動性を強化します。

満期まで1年以下の政府証券:

これらの証券は、中央政府の株式と政府によって保証された国有産業の株式で構成されています。 彼らは償還期日、すなわち額面での返済期限に非常に近いので、その値に非常に近い金額で売ることができます。 したがって、銀行は損失を被ることなく現金を得るためにそれらを売却できます。 それらは非常に流動的な資産です。

預金証書:

これらは、指定された最大5年間の期間、銀行セクターの機関に預けられた金額の領収書です。 彼らは固定金利を獲得し、自由に売買できます。

投資:

これらは主に政府株で構成されており、不適切な瞬間の売却によって損失が発生する可能性がある場合でも、証券取引所で常に市場性があります。 投資を現金よりも流動性が高いものとして分類することは、投資を現金に簡単に変換できることによって正当化できます。後者は、技術的にはすぐにリコールできますが、実際に現金に変換できるのは、借り手は返済する立場にあり、もちろん、不便が生じた場合、銀行が顧客を失うリスクがあります。

ローンと前貸し:

これらは、商業銀行の主要な収益資産です。 彼らは主に顧客の当座借越で構成されており、実際に引き出された金額に対する利子の支払いと引き換えに、銀行は顧客が所定の金額まで口座を引きすぎる、つまり借金に陥ることに同意します。 これらの施設は通常、比較的短い期間、たとえば6〜12か月に制限されていますが、合意により再生可能です。

特別預金:

これらは、銀行が顧客に信用を供与する能力を制限することを望む場合、中央銀行に呼び出される場合があります。 逆に、既存の特別預金のリリースは銀行融資を促進します。 これらの預金のリリースはすべて中央銀行に依存しているため、流動性は低く、利子率が低いため、収益性の高い資産ではありません。

 

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