中央銀行のトップ9機能–説明!

中央銀行の主な機能は、価格の安定性を確保するために、信用の仕組みを管理することです。

それは、信用と通貨の量を規制し、市場が現金で枯渇するとより多くのお金を送り込み、過剰な信用があるとお金を送り出します。

インドでは、RBIには2つの部門があります。 発行部門と銀行部門。

以下にその主な機能について説明します。

1.通貨の発行:

中央銀行には、通貨と信用の量の管理を確保するために、通貨発行の独占権が与えられています。 これらのメモは、法定通貨として全国に流通しています。 それは、発行されたノートに対する法定ルールに従って、金および外国証券の形で準備金を保持しなければなりません。

RBIは、インドで1ルピー紙幣を除くすべての通貨紙幣を発行していることに注意してください。 繰り返しになりますが、RBIの指示の下で、1つのルピー紙幣と小銭が政府造幣局によって発行されています。 国の中央政府は通常、中央銀行からお金を借りることを許可されています。

中央政府の支出が政府の収入を上回り、政府が支出を削減できない場合、RBIから借り入れます。 これは、セキュリティ手形をRBIに販売することにより行われ、RBIはその目的のために新しい通貨ノートを作成します。 これは、財政赤字または財政赤字の収益化と呼ばれます。 政府は新しい通貨を使い、支出に応じて流通させます。

2. 銀行から政府へ:

中央銀行は、中央政府と州政府の両方の政府に対する銀行家として機能します。 政府のすべての銀行業務を実施しています。 政府は、中央銀行の当座預金に現金残高を保持しています。 同様に、中央銀行は領収書を受け取り、政府に代わって支払いを行います。

また、中央銀行は政府に代わって為替、送金、その他の銀行業務を行っています。 中央銀行は、必要に応じて一時的に政府に貸付金を提供し、国の公的債務も管理します。 中央政府は、ルビー証券をRBIに売却することにより、RBIから任意の金額を借りることができます。

3. 銀行の銀行および監督者:

通常、国には数百の銀行があります。 適切な機能を規制および監督する機関が必要です。 この関税は中央銀行によって免除されます。

中央銀行は、3つの能力で銀行の銀行として機能します。

(i)現金準備の管理者です。 国の銀行は、中央銀行への預金の一定の割合を維持する必要があります。 このように、中央銀行は商業銀行の現金準備の最終保有者です。(ii)中央銀行は最後の貸し手です。 銀行が資金不足のときはいつでも、中央銀行から融資を受けて、取引手形を割引きすることができます。 中央銀行は、銀行システムの大きな強みの源泉です。(iii)中央清算、決済、振替の銀行として機能します。 その道徳的説得は、商業銀行に関する限り、通常非常に効果的です。

4. クレジットおよびマネーサプライのコントローラー:

中央銀行は、通貨と信用という2つの部分で構成される金融政策を通じて信用とマネーサプライを管理しています。 中央銀行は、紙幣を発行する独占権を有しており(1ルピー紙幣、1ルピー硬貨、および政府が発行した小型硬貨を除く)、通貨の量を制御できます。

中央銀行の与信管理機能の主な目的は、完全雇用(産出レベル)に伴う価格安定性です。 セクション8.25で説明されているように、定量的および定性的手段を採用することにより、クレジットおよびマネーサプライを制御します。 すぐに参照できるように、RBIによる与信管理の3つの定量的尺度が想起されます。

金銭政策の手段:

(i)銀行レート(02009、10C):

これは、中央銀行が商業銀行に貸し付ける利率です。 ある意味では、借用のコストです。 安価なクレジットは投資を促進しますが、親愛なるお金はそれを抑制します。 過剰需要とインフレ圧力の状況では、中央銀行は銀行金利を引き上げます。 銀行の金利が高いと、商業銀行は信用を高める金利を引き上げることを余儀なくされます。 その結果、ローンやその他の目的の需要が低下します。

したがって、中央銀行による銀行金利の上昇は、商業銀行による信用創出に悪影響を及ぼします。 銀行金利の引き下げは逆の効果をもたらします。 現在(2013年2月)、銀行レート(レポレートとも呼ばれます。つまり、銀行がRBIから借りるレート)は7.75%であり、逆レポレート(銀行はRBIで余剰資金を駐車するレート)は7.0%です。

(ii)オープンマーケットオペレーション:

これらは、中央銀行による公共および銀行への政府証券の売買を指します。 これは、国内のマネーサプライに影響を与えるために行われます。 念のため、商業銀行への政府証券の売却は、中央銀行への資金の流入を意味し、これにより現金準備が減少します。 その結果、商業銀行の与信は削減/管理されます。 中央銀行が証券を購入すると、銀行の現金準備と信用供与能力が高まります。

(iii)現金準備率(CRR):

商業銀行は、法律により、中央銀行への預金総額の一定の割合を現金準備として保持することが義務付けられています。 これはCRRと呼ばれます。 これは、銀行の信用と貸付能力を管理する強力な手段です。 現在(2013年2月)、CRRは4.0%です。

銀行の信用供与能力を削減するために、中央銀行はCRRを引き上げますが、銀行の信用供与能力を高めたい場合、CRRを低下させます。 同様に、法定準備率(A2012)と呼ばれる別のメジャーがあります。LRRには、CRRとSLRの2つのコンポーネントがあります。 法定流動性比率またはSLRによると、すべての銀行は、流動性比率と呼ばれる現金で資産の固定割合(比率)を維持する必要があります。 SLRは、銀行の信用供与能力を低下させるために引き上げられます。 しかし、経済状況が信用の拡大を要求するとき、一眼レフは減少します。

5. 為替管理:

中央銀行のもう1つの義務は、通貨の外部価値が維持されることを確認することです。 たとえば、インドでは、インド準備銀行がルピーの外部価値を確保するための措置を講じています。 この目的を達成するために適切な手段を採用しています。 為替管理システムはそのような手段の1つです。

為替管理システムの下で、インドのすべての市民は、彼が受け取るすべての外貨または為替をインド準備銀行に預けなければなりません。 そして、彼が必要とするかもしれない外国為替は何でも、所定の形式で申請をすることによって準備銀行から確保されなければなりません。

6. 最後の貸し手:

商業銀行が流動性危機の時に資金を補うためにすべての資源を使い果たしたとき、彼らは最後の手段として中央銀行に近づく。 最終手段の貸し手として、中央銀行はソルベンシーを保証し、商業銀行に金融適格性を提供します。 これにより、銀行が故障する可能性がなくなり、銀行システムが故障する可能性がなくなります。 一方、中央銀行は、一時的な金融便宜を提供することにより、国の財政構造を崩壊から救います。

7. 外国為替またはバランスのカストディアン:

中央銀行は外貨準備と国の金の管理者であることが上で言及されました。 通貨の外部価値を注意深く監視し、為替管理の管理を行います。 市民が受け取った外貨はすべて中央銀行に預けなければなりません。 市民が外貨で支払いをしたい場合、中央銀行に申請しなければなりません。 中央銀行は金と地金の準備も保持しています。

8. クリアリングハウス機能:

銀行は顧客から他の銀行で引き出された小切手を受け取りますが、これは被振込銀行から認識しなければなりません。 同様に、特定の銀行の小切手は引き出され、他の銀行の手に渡されます。他の銀行は、それらを銀行から引き出す必要があります。 各小切手の独立した個別の実現には多くの時間がかかるため、中央銀行は清算施設、すなわち、銀行が毎日集まってその請求を相殺する施設を提供します。

9. データの収集と公開:

また、銀行や経済のその他の金融セクターに関連する統計情報の収集と編集のタスクも委託されています。

 

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