商業銀行:機能と種類-説明!

商業銀行は、銀行システム全体の最も重要なコンポーネントです。

商業銀行は、貸付を許可し、預金を受け入れ、当座貸越施設や資金の電子送金などの他の金融サービスを提供する利益ベースの金融機関です。

カルバートソンによると、

「商業銀行は、短期的にビジネスを短期的に禁止し、その過程でお金を生み出す機関です。」

言い換えれば、商業銀行は、一般大衆からの要求払預金を受け入れ、銀行から別の銀行に資金を移動し、利益を得る金融機関です。

商業銀行は、業界の短期および中期の財務要件を満たす上で重要な役割を果たします。 長期的な信用を提供していないため、資産の流動性を維持する必要があります。 商業銀行の資金は一般大衆に属し、すぐに撤回されます。 したがって、商業銀行は、有形で容易に市場性のある証券に裏打ちされた短期間の信用供与を好む。 商業銀行は、企業にローンを提供しながら、ビジネスの性質と規模、ビジネスの財務状況と収益性、ローンの返済能力などのさまざまな要因を考慮します。

商業銀行には次の3つのタイプがあります。

(a)公共部門の銀行:

国の政府によって国有化されている商業銀行のタイプを参照してください。 公共部門の銀行では、主要な出資比率は政府にあります。 インドでは、公共部門の銀行は中央銀行であるインド準備銀行(RBI)のガイドラインに基づいて運営されています。 インドの公共部門の銀行には、インド国立銀行(SBI)、法人銀行、バローダ銀行、デナ銀行、パンジャブ国立銀行があります。

(b)民間セクター銀行:

株式資本の大部分が民間企業や個人によって保有されている一種の商業銀行を指します。 これらの銀行は、有限責任会社として登録されています。 インドの民間銀行の一部は、ヴィシャ銀行、インド産業信用投資公社(ICICI)銀行、住宅開発金融公社(HDFC)銀行です。

(c)外国銀行:

外国に本社を置くが、異なる国で支店を運営している商業銀行を参照してください。 インドで営業している外資系銀行には、香港および上海銀行(HSBC)、シティバンク、アメリカンエクスプレスバンク、スタンダードアンドチャータードバンク、およびグリンドレーバンクがあります。 インドでは、1991年の金融改革以降、外国銀行の数が急速に増加しています。 商業銀行は、国の経済発展と一般市民の財政的要求に応える上で非常に重要です。

商業銀行の機能

商業銀行は、さまざまな投資目的で公的預金を受け入れることにより、利益を目的としたビジネスを行う機関です。

商業銀行の機能は、図1に示すように、主な機能と二次的な機能に大きく分類されます。

商業銀行の機能(図1を参照)は、次のように説明されています。

(a)主な機能:

以下を含む商業銀行の基本機能を参照してください。

(i)預金の受け入れ:

商業銀行は主に公的預金に依存していることを意味します。

預金には次の2種類があります。

(1)定期預金:

銀行への事前通知なしに個人が簡単に引き出すことができる預金の種類を参照してください。 つまり、これらの預金の所有者は、小切手を書くだけでいつでもお金を引き出すことができます。 これらの預金は、商品やサービス、および債務の支払い手段として使用されるため、マネーサプライの一部です。 これらの預金を受け取ることは、商業銀行の主な機能です。

(2)定期預金:

一定期間の預金を参照してください。 銀行は、霜の預金に高い金利を支払います。 これらの預金は、銀行に書面で通知することにより、特定の期間が完了した後にのみ引き出すことができます。

(3)ローンの前進:

商業銀行の重要な機能の1つを指します。 公的預金は、個人や企業に融資を与える目的で商業銀行によって使用されます。 商業銀行は、当座貸越、現金貸方、割引手形の形でローンを付与します。

(b)二次機能:

商業銀行の重要な機能を参照してください。 二次機能は、エージェンシー機能、一般ユーティリティ機能、およびその他の機能の3つのヘッドに分類できます。

これらの機能は次のように説明されています。

(1)代理店機能:

次のようなさまざまな機能を実行することにより、商業銀行が顧客の代理店として機能することを意味します。

(i)小切手の収集:

商業銀行の重要な機能の1つを参照してください。 銀行は、中央銀行が提供する決済機関施設を通じて、顧客に代わって小切手と手形を収集します。

(ii)収入の収集:

商業銀行のもう1つの主要な機能を構成します。 商業銀行は、顧客に代わって、投資の配当、年金、給与、家賃、および利息を徴収します。 クレジットバウチャーは、銀行が収入を集めたときに情報を得るために顧客に送られます。

(iii)費用の支払い:

商業銀行が電話代、保険料、学費、家賃などの顧客のさまざまな義務の支払いを行うことを意味します。 クレジットバウチャーと同様に、デビットバウチャーは、銀行が費用を支払うときに情報を得るために顧客に送信されます。

(2)一般的なユーティリティ機能:

次の機能を含めます。

(i)ロック 施設の 提供

商業銀行は、宝飾品、株式、債券、その他の貴重品を安全に保管するためのロッカー設備を顧客に提供することを意味します。 これにより、家庭での盗難による損失のリスクが最小限に抑えられます。

(ii)トラベラーズチェックの発行:

銀行が国外への旅行のために個人にトラベラーズチェックを発行することを意味します。 トラベラーズチェックは、旅行中にお金を保護する安全で簡単な方法です。

(iii)外国為替での取引:

商業銀行が輸出入を扱うビジネスマンに外国為替を提供するのを助けることを意味します。 しかし、商業銀行は、外国為替を扱うために中央銀行の許可を取る必要があります。

(iv)資金の移動:

ある銀行から別の銀行への資金移動を指します。 資金は、草案、電話による転送、および電子的な転送によって転送されます。

(3)その他の機能:

以下のものが含まれます:

(i)お金を作る:

マネーサプライの増加に役立つ商業銀行の重要な機能の1つを指します。 たとえば、銀行はルピーを貸し出します。 個人に5ラークで、その個人の名前で要求払預金を開設します。

銀行は、Rsのクレジット入力を行います。 そのアカウントで5 lakh。 これにより、その口座にデマンドデポジットが作成されます。 ここで注意すべき点は、現金での支払いがないことです。 したがって、追加のお金を印刷せずに、お金の供給が増加します。

(ii)電子バンキング:

デビットカード、クレジットカード、インターネットバンキングなどのサービスが含まれます。

商業銀行が提供するクレジットの種類

商業銀行は、個人や組織に銀行信用という形で短期の融資を提供します。これは、一定の利率を持つ担保付き融資です。

図2に示すように、商業銀行によって提供されるさまざまな種類の銀行クレジットがあります。

銀行ローン

銀行ローンは、一定期間、指定された利率で銀行から付与された金額として定義できます。 商業銀行は、銀行ローンを顧客に提供するために特定のガイドラインに従う必要があります。 たとえば、銀行は、銀行ローンを認可するために、クライアントと保証人の身元と収入の証明のコピーを要求します。 銀行は、デフォルトの場合に融資額を回収できるように、資産のセキュリティに対してクライアントに融資を許可します。 銀行ローンに対して使用される有価証券は、のれん、資産、在庫、および商品の所有権の文書など、有形または無形である場合があります。

銀行ローンの利点は次のとおりです。

a。 低金利での融資

b。 融資の付与の非常に簡単なプロセスが含まれます

c。 ローンを渡すために最小限の書類と法的手続きが必要です

d。 優れた顧客関係管理を含む

e。 最新の技術とコンピューター化により時間を節約

f。 ドアツードアの設備を提供します

銀行ローンには、利点に加えて、次のようなさまざまな模倣があります。

a。 ローンのデフォルトが発生した場合、重いペナルティと法的措置を課す

b。 当事者が割り当てられた時間内にローン金額を支払えなかった場合、高金利を請求する

c。 借り手に余分な負担を追加します。借り手は、ローンを調達するための法的文書を準備する際にコストを負担する必要があります

d。 支払いが遅れた場合、組織ののれんに影響を与えます

現金クレジット

現金クレジットは、顧客が口座限度額を超える現金を引き出すために銀行が行う取り決めとして定義できます。 現金信用枠は通常1年間制裁されますが、場合によっては3年まで延長される場合があります。 クライアントからの特別なリクエストの場合、銀行は時間制限をさらに延長することができます。

割り当てられた時間の延長は、銀行の同意とクライアントの過去の実績に依存します。 銀行が現金の信用で請求する利率は、現金が引き出された期間と現金の量によって異なります。

現金クレジットの利点は次のとおりです。

a。 クレジットの承認にかかる時間が非常に短くなります

b。 顧客のニーズを満たすために現金クレジットをより長い時間延長できるため、柔軟性が含まれます。

c。 組織の現在の責任を果たすのに役立ちます

d。 顧客が引き出した金額に対してのみ利子を請求します。 現金クレジットの利子は、認可されたクレジットの総額ではなく、銀行から引き出された現金の金額に対してのみ請求されます。

現金クレジットは短期資金調達の最も重要な手段の1つですが、いくつかの制限があります。

これらの制限は、次の点で言及されています。

a。 現金の承認にはより多くのセキュリティが必要

b。 非常に高い金利を課します

c。 クレジット額と期限を延長するための銀行の同意に依存

銀行当座貸越

銀行当座貸越は、銀行が提供する短期資金調達の最も迅速な手段です。 これは、当座預金者が指定された限度額で当座預金口座を引き出すことを銀行が許可する施設です。 クライアントは一般に、当座貸越施設を利用して、緊急および緊急の要件を満たします。 銀行当座借越は、最も一般的な借入形態であり、書面による手続きを必要としません。 銀行は、一定の期間まで、銀行当座貸越に非常に低い金利を請求します。

銀行当座貸越の利点は次のとおりです。

a。 当座貸越額の延長に関する文書は含まれません

b。 当座借越額に名目金利を課す

c。 アカウントの制限を超える金額に対してのみ料金を請求します

銀行当座貸越の欠点は次のとおりです。

a。 長期にわたって当座貸越の金額を支払うことができない場合、クライアントに高いコストが発生します

b。 期限内に当座貸越の金額を支払うことができない場合、組織の評判を妨げる

c。 銀行が許可なしに顧客の口座から当座貸越額を差し引くことを許可します

ビルの割引

請求書の割引は、満期日の前の額面よりも低い値で銀行による手形を決済するプロセスです。 Sec。 交換可能証券の126注文するか、または負担するために一定の金額を合計します。」

法案の割引の機能は、流動負債を解決するための現金の当面のニーズを満たすために組織によって使用されます。

請求書の割引のために銀行が定めた条件は次のとおりです。

a。 特定の目的を意図している必要があります

b。 二人の署名(会社、銀行または評判の良い人)で同封する必要があります

c。 額面よりも小さくなければなりません

d。 満期前に作成する必要があります。

 

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